Kad kredit sering dianggap sebagai simbol kebebasan kewangan. Dengan hanya satu sentuhan atau imbasan, pelbagai urusan boleh diselesaikan tanpa perlu membawa wang tunai yang banyak.
Namun hakikatnya, kad kredit hanyalah alat kewangan. Jika digunakan dengan bijak, ia boleh membantu membina rekod kredit yang baik, memberikan ganjaran menarik dan memudahkan pengurusan kewangan harian. Sebaliknya, jika digunakan tanpa disiplin, ia boleh menjadi punca kepada masalah hutang yang berpanjangan.
Menurut data Bank Negara Malaysia, hutang isi rumah negara terus berada pada paras yang tinggi, dengan sebahagian daripadanya melibatkan penggunaan kredit pengguna termasuk kad kredit.
Dalam masa sama, kajian oleh Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) di Amerika Syarikat mendapati individu yang mempunyai tahap literasi kewangan lebih rendah cenderung menyimpan baki hutang kad kredit yang lebih tinggi dan mengambil masa lebih lama untuk melunaskannya.
Berikut merupakan lima kesilapan paling biasa yang sering dilakukan pengguna kad kredit dan bagaimana ia boleh memberi kesan kepada kewangan jangka panjang.
Ini mungkin kesilapan paling besar dan paling kerap berlaku.
Apabila menerima penyata bulanan, bank biasanya akan memaparkan jumlah minimum yang perlu dibayar. Ramai pengguna beranggapan selagi mereka membuat bayaran minimum tersebut, semuanya berada dalam keadaan baik.
Hakikatnya, baki hutang yang tidak dijelaskan akan terus dikenakan caj faedah atau keuntungan bergantung kepada jenis kad yang digunakan.
Menurut Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) Amerika Syarikat, membayar hanya jumlah minimum boleh menyebabkan seseorang mengambil masa bertahun-tahun untuk melangsaikan hutang yang sebenarnya tidak begitu besar.
Sebagai contoh, hutang RM5,000 dengan kadar faedah sekitar 15 hingga 18 peratus setahun boleh menjadi jauh lebih mahal jika hanya bayaran minimum dibuat setiap bulan.
Kad kredit sepatutnya dibayar penuh setiap bulan, bukannya dijadikan pinjaman jangka panjang.
Kad kredit sering mencipta ilusi bahawa seseorang mempunyai lebih banyak wang daripada yang sebenarnya.
Ramai individu menggunakan kad kredit untuk membeli telefon baharu, pakaian berjenama, percutian atau makan di restoran mewah walaupun pendapatan mereka tidak benar-benar menyokong gaya hidup tersebut.
Kajian oleh Massachusetts Institute of Technology (MIT) mendapati pengguna cenderung berbelanja lebih banyak apabila menggunakan kad berbanding wang tunai kerana kesakitan psikologi ketika berbelanja menjadi lebih rendah.
Dengan kata lain, apabila tidak melihat wang keluar secara fizikal, otak kurang merasakan kesan perbelanjaan tersebut.
Akibatnya, ramai hanya menyedari masalah kewangan apabila penyata bulanan tiba.
Kad kredit tidak sepatutnya digunakan untuk menunjukkan status atau memenuhi gaya hidup yang tidak selari dengan kemampuan sebenar.
Walaupun kebanyakan kad kredit menawarkan kemudahan pengeluaran tunai atau cash advance, ia sebenarnya antara transaksi paling mahal yang boleh dilakukan.
Berbeza dengan pembelian biasa yang mempunyai tempoh tanpa faedah, pengeluaran tunai biasanya dikenakan caj serta-merta dan kadar faedah yang lebih tinggi.
Menurut maklumat daripada pelbagai institusi kewangan antarabangsa termasuk Experian dan Equifax, faedah bagi transaksi cash advance lazimnya mula dikira pada hari yang sama transaksi dibuat tanpa tempoh tangguh.
Ini bermakna hutang akan berkembang dengan lebih cepat berbanding penggunaan biasa.
Kecuali dalam keadaan kecemasan yang benar-benar mendesak, penggunaan kemudahan ini sebaiknya dielakkan.
Ramai beranggapan lebih banyak kad kredit bermakna lebih banyak ganjaran dan fleksibiliti.
Namun realitinya, semakin banyak kad yang dimiliki, semakin sukar untuk menguruskan pembayaran dan pemantauan perbelanjaan.
Kajian oleh National Foundation for Credit Counseling (NFCC) mendapati individu yang mempunyai terlalu banyak akaun kredit lebih mudah terlepas tarikh pembayaran dan menghadapi masalah mengawal perbelanjaan.
Selain itu, setiap kad kredit membawa had kredit tersendiri yang boleh menggalakkan tabiat berbelanja berlebihan.
Bagi kebanyakan pengguna biasa, satu atau dua kad kredit yang digunakan secara strategik sudah memadai.
Lebih penting ialah bagaimana kad tersebut diuruskan, bukannya berapa banyak kad yang dimiliki.
Ramai pengguna hanya melihat jumlah yang perlu dibayar setiap bulan tanpa benar-benar menyemak transaksi yang direkodkan.
Ini membuka ruang kepada pelbagai risiko termasuk transaksi tidak sah, caj tersembunyi atau kesilapan sistem.
Menurut laporan Nilson Report dan beberapa kajian keselamatan pembayaran global, kes penipuan kad kredit terus meningkat setiap tahun seiring pertumbuhan transaksi digital.
Menyemak penyata secara berkala membolehkan pengguna mengesan sebarang transaksi mencurigakan lebih awal sebelum kerugian menjadi lebih besar.
Selain itu, tabiat ini juga membantu seseorang memahami corak perbelanjaan mereka sendiri.
Kadangkala kita tidak sedar berapa banyak wang dibelanjakan untuk langganan digital, penghantaran makanan atau pembelian impulsif sehingga melihat rekod transaksi secara terperinci.
BACA: Ronaldo Tutup Mulut Pengkritik, Kini Jadi Pemain Pertama Jaringkan Gol Di Enam Edisi Piala Dunia
Kad kredit bukanlah sesuatu yang buruk.
Malah jika digunakan dengan betul, ia boleh memberikan pelbagai manfaat termasuk perlindungan pembelian, ganjaran tunai, mata ganjaran, insurans perjalanan dan pembinaan skor kredit yang baik.
Namun masalah bermula apabila pengguna melihat kad kredit sebagai sumber wang tambahan dan bukannya alat pembayaran.
Pakar kewangan terkenal, Dave Ramsey pernah berkata:
“Kad kredit bukan masalahnya. Tingkah laku pengguna yang menentukan sama ada ia menjadi alat yang berguna atau perangkap kewangan.”
Akhirnya, kekuatan sebenar kad kredit bukan terletak pada had kredit yang diberikan bank, tetapi pada disiplin individu yang menggunakannya.
Kerana dalam dunia kewangan peribadi, kebebasan bukan diukur melalui jumlah hutang yang boleh dibuat, tetapi kemampuan mengurus wang dengan bijak tanpa bergantung kepada hutang yang tidak perlu.
Jangan lupa subscribe atau follow YouTube dan TikTok MASKULIN untuk seleksi video menarik seperti di bawah.
